Как заполнить справку о доходах ИП: 3 способа

Может ли индивидуальный взять кредит на жилье – это вопрос, который волнует многих начинающих бизнесменов. Ипотека в большинстве случаев является единственным способом приобретения собственной квартиры или дома. Процедура оформления подобного кредита для предпринимателя немного отличается. Чтобы получить ссуду, нужно знать, как ИП подтверждает свой доход в году. Так как без официальных документов оформление ипотеки практически невозможно.

Порядок подтверждения прибыли

Главное отличие индивидуального предпринимателя в том, что он работает сам на себя. У ИП есть доходы, которыми он может распоряжаться по своему усмотрению. Однако главное условие для кредита – заработная плата, у предпринимателя отсутствует.

Возникает логичный вопрос, как ИП подтвердить свои доходы, если он не может представить справку 2-НДФЛ?

Основные документы, подтверждающие доходы ИП:

• налоговая декларация (справка 3-НДФЛ);
• выписка по счету из банка;
• выдержка из ЕГРИП.

Банк может запросить дополнительные бумаги, которые прямо или косвенно указывают на наличие чистой прибыли и расходов у индивидуального предпринимателя:

• бухгалтерский баланс;
• отчет о доходах и расходах.

Для банка важно, чтобы вся прибыль была чистой, а бизнесмен мог без проблем ее раскрыть. Поэтому все документы тщательно проверяются ответственными сотрудниками и службой безопасности. Если хоть один пункт вызывает сомнения, они попросят объяснить, откуда взялась эта запись. Если бизнесмен не сможет документально подтвердить ту или иную статью, то решение по ипотеке будет отрицательным.

На видео: 260 000 руб. от государства.Мой опыт

https://youtu.be/SfVkbSOA8cc

Особенности и нюансы

Большинство государственных органов допускают возможность подачи справки в произвольной форме при условии внесения в нее всех необходимых для мониторинга сведений. Однако перед оформлением документа, следует узнать у принимающей организации, не предусмотрен ли у нее внутренний регламент по порядку оформления и подачи справки. При ее составлении следует вносить только достоверные данные. Неправильно заполненный документ может стать основанием для начисления штрафных санкций и привлечения к уголовной ответственности.

Подтверждение дохода ИП на ОСН и УСН

Для хозяйствующих субъектов, которые находятся на основном налоговом режиме, подтвердить чистую прибыль для ипотеки не составит труда. Достаточно предоставить налоговую декларацию 3-НДФЛ с отметкой фискальной службы. Тем более что предприниматели ежегодно отчитываются по поводу полученной прибыли перед Федеральной налоговой инспекцией.

В этом документе указываются следующие данные:

• вся прибыль;
• расходы, которые влияют на размер налоговой базы;
• персональные данные предпринимателя.

Но, как ИП подтвердить свои доходы для банка при получении ипотеки, если предприниматель находится на другом налогом режиме? Потому как не всегда банкам достаточно предоставить налоговую декларацию за прошлый год или за отчетный период.

Попробуем разобраться, как подтвердить доходы ИП на УСН. Хозяйствующие субъекты, которые находятся на УСН, обязаны вести свою книгу доходов и растрат. Здесь отображается информация, которая помогает определить настоящую прибыль бизнесмена. Для банка подойдет заверенная нотариально копия книги.

Дополнительно могут понадобиться платежные документы:

• приходные и расходные кассовые ордеры;
• банковская выписка по счету;
• договора.

Если предприниматель работает без кассового аппарата, то первые два документа не нужны. Для налоговой инспекции ИП, которые находятся на УСН, также подают годовую отчетность. Второй экземпляр декларации банк может потребовать в качестве дополнительного документа.

На видео: Инвестирование в недвижимость документы/нюансы

Справка о доходах от ИП образец

В законе не регламентирована форма документа о доходах для предпринимателя. Поэтому документ может быть составлен в произвольном виде с учетом включения в него обязательных сведений, которые должны быть учтены уполномоченным органом, при предоставлении привилегии. В нем должны быть отражены:

• личные и налоговые данные предпринимателя;
• юридические координаты ИП;
• номер регистрационного документа;
• контактные данные;
• сумма выручки за расчетный временной период;
• дата составления бумаги;
• подпись предпринимателя.

Для некоторых государственных органов вместо справки можно предоставить налоговую декларацию.

Подтверждение прибыли ИП на ЕНВД и ПНС

Как подтвердить доход ИП на ЕНВД? Кредитные организации знают, что декларация, которая подается каждый год бизнесменом в налоговую инспекцию, не отражает настоящей картины о его прибыли.

Министерство Финансов рекомендует выбрать один из следующих способов подтверждения:

• при помощи первичной документации;
• перейти на упрощенную схему учета прибыли.

Кроме того, каждый ИП на ЕНВД ведет учет прибыли у себя на компьютере или на бумаге. Однако подобные записи не являются документальным подтверждением прибыли для банка. Соответственно возникает вопрос, как доказать банку, что ИП является платежеспособным. Для этого создается специальная книга, которой присваивают статус реестра внутреннего учета. Формуляр книги устанавливается в зависимости от предпочтений хозяйствующего субъекта.

На видео: Дело. БИЗНЕС-ИПОТЕКА: НЕДВИЖИМОСТЬ В КРЕДИТ

Документ должен содержать следующие данные:

• название;
• дату ее оформления;
• данные индивидуального предпринимателя (ФИО, номер регистрации, ИНН);
• период, за который ведется учет;
• подпись хозяйствующего субъекта.

Все записи ведутся в хронологическом порядке. Каждая запись должна иметь свой порядковый номер, наименование. Копия документа, заверенная нотариусом, является доказательством получения прибыли для банка. Обычно такой документ ведут предприниматели, которые работают без расчетного счета. Большинство бизнесменов, которые находятся на ПСН, задают вопрос, как подтвердить доход ИП на патенте в году?

Здесь ситуация такая же, как у предпринимателя на ЕНВД. Необходимо вести книгу учета доходов. Также можно предоставить выписку по счету в банке.

На видео: Не дали ИПОТЕКУ

Где получить выписку о доходе ИП

Выписку о доходе ИП может получить, воспользовавшись онлайн-сервисом банка. На сайте банка в Личном кабинете клиента потребуется заказать выписку с расчетного счета ИП. Далее необходимо полученную выписку заверить печатью в отделении банка.

ИП имеет право также сам себе сделать справку о трудоустройстве и зарплате, но право подписать ее имеет только бухгалтер компании. Нужно приложить к справке, свидетельства о регистрации компании, о постановке на учет в налоговой.

Если декларации о доходах недостаточно при выезде за рубеж, можно в налоговых органах получить сведения и о других дополнительных доходах ИП. В этом случае необходимо по месту регистрации бизнеса обратиться с заявлением в налоговый орган. Справка должна быть выдана ФНС в течение 30 дней.

Справки о доходах имеют определенный срок действия (необходимо уточнение в Консульстве). В любом случае они должны получаться незадолго до планируемого выезда за рубеж. Необходимо учесть, что при малейшей неточности в предоставляемых документах, исправлениях, неправдивой информации будет отказано в посещении страны. Возможно и занесение в черный список, в дальнейшем будет отказано в получении визы во многие страны.

В крайнем случае, если нет возможности подтвердить свой уровень дохода, допускается получение спонсорского письма. Спонсор должен гарантировать оплату всех расходов при нахождении на территории чужой страны. Потребуется предоставление копии паспорта и документальное подтверждение доходов спонсора.

Частые вопросы

Как ИП оформить справку 2-НДФЛ

Справка о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ заполняется только налоговыми агентами. Т.е. выдается работодателем своим сотрудникам. Индивидуальный предприниматель самому себе не может оформить 2-НДФЛ, т.к. не является налоговым агентом. Если предприниматель совмещает собственный бизнес с работой по найму, то по месту работы получает в бухгалтерии справку 2-НДФЛ. При этом доходы по ИП и по месту работы можно и нужно суммировать для получения ипотеки.

Как ИП на УСН получить вычет за покупку жилья

Налоговый вычет распространяется только на плательщиков НДФЛ. Если ИП применяет специальные налоговые режимы (УСН, патент, ЕНВД) и не платит НДФЛ, то вычетом воспользоваться не может. Вычет возможен если ИП применяет общий режим и платит НФДЛ или работает по найму и работодатель платит за него НДФЛ в бюджет.

Величину предпринимательского дохода необходимо знать не только для правильного налогообложения, но и во многих других случаях. Например, она требуется для получения предпринимателем кредита в банке, для предоставления сведений миграционной службе предпринимателем-иностранцем, для подтверждения права на государственные пособия предпринимателями, имеющими детей, и пр. Применяющие разные системы налогообложения ИП доходы определяют в соответствии с правилами НК РФ. Рассмотрим их.

Справка о доходах по форме банка для ИП на УСН: учет доходов и расходов

ИП, работающий на УСН

Если бизнесмен находится на упрощенной системе налогообложения (УСН), то его доходы также отображаются в декларации. С этого документа необходимо снять ксерокопию и поставить отметку в ИФНС о принятии декларации ИФНС. Данный документ вы можете предоставить в любое бюджетное учреждение, банковскую организацию и так далее.

Важно: Однако в каждом госоргане свой регламент работы, который прописан администрацией города, района или области. Также многие госучреждения трудятся по инструкциям, которые издает законодательство.

Поэтому в некоторых государственных учреждениях могут потребовать дополнительное подтверждение прихода денежных средств:

• Бизнесмен, работающий на УСН, должен вести Книгу учета доходов и расходов.
• В этом журнале содержатся все необходимые данные для того, чтобы определить приход денежных средств по ИП.
• Снимите ксерокопию — если государственный орган попросит предоставить эту Книгу для подтверждения прибыли, то естественно, что сам журнал никуда отдавать не нужно. Можно снять ксерокопии нужных страниц, заверить их у нотариуса и предоставить в госорганизацию.
• Если этого недостаточно для финансовой организации. В этом случае стоит предоставить первичную платежную документацию, которая подтвердит приход. К ним относятся приходные банковские выписки, по которым прослеживается движение денег по расчетным счетам, договорам и так далее.

Если вы открыли свое дело на УСН обязательно ведите Книгу учета доходов и расходов. Ведь в любой момент может понадобиться представить информацию о движении ваших средств.

Что собой представляет бумага

В обычном виде справки, которая указывает на доходы ИП, нет. Российское законодательство не предусматривает это понятие. Вместо этого, существует документ, который подтверждает платежеспособность индивидуального предпринимателя: налоговая декларация.

Налоговая декларация, вне зависимости от формы налогообложения, заполняется по форме 3-НДФЛ. Образец формы справа. Саму бумагу выдают в инспекции по налогам и сборам по месту оформления ИП.

На бумаге обязательно присутствует отметка о том, что она принята налоговой инспекцией. Это единственный документ, благодаря которому физическое лицо, которое открыло ИП, может подтвердить стабильность и уровень своих доходов.

Какую информацию содержит

Для налоговой декларации предприниматель готовит отчет, в котором освещает аспекты:

1. Наименование бумаги.
2. Начало ведения.
3. Место.
4. Данные предпринимателя (Фамилия и инициалы, регистрационный номер и ИНН).
5. Время, которое охватывает отчет.
6. Личная подпись.

Кроме этого, содержится информация о хозяйственных операциях:

1. Дата.
2. Название операции.
3. Номер операции и дата ее проведения.
4. Показатели соотношения доходов и расходов (в денежном эквиваленте).

Каждая запись имеет свой порядковый номер.

Образец справки о доходах

Что делать ИП на УСН

Как ИП написать себе справку, когда этот документ никто не выдает. В декларации отображаются сведения о прибыли ИП. Сделав копию документа, нужно поставить соответствующую отметку о принятии. Этот документ можно предоставлять во все инстанции, где нужно подтверждение доходов.

Любой государственный орган руководствуется административными регламентами. Некоторым службам недостаточно представить декларацию, подтверждающую получение прибыли. Поэтому нужно обязательно вести КУДИР. В книге учета должны отображаться все финансовые операции ИП. Размер доходов дополнительно должен подтверждаться первичными документами. Предприниматель должен учитывать разницу нахождения на ЕНВД и УСН.

Сколько действительна справка о получении прибыли

У каждой инстанции свои требования, которые они предъявляют по отношению к сроку действия справки. Предоставляемые документы являются действительными весь период, который начинается после отчетного. Однако лучше уточнить, сколько будет действительна справка в конкретном учреждении.

Подтверждать получение прибыли ИП в году практичнее с помощью декларации. Нужно быть готовым к тому, что придется дополнить пакет другими документами и выписками в зависимости от используемой ИП налоговой системы. Поэтому рекомендуется уделить внимание учету всех доходов, сбору и хранению приходных документов.