Как избавиться от коллекторов

Что важно знать о работе коллекторов

Коллекторские агентства — это юридические лица, деятельность которых контролируется основным регулятором — Федеральной службой судебных приставов. К услугам коллекторов прибегают, если долг не погашен, и должники уклоняются от оплаты. Взаимодействие банка и коллекторов может быть организовано по двум схемам:

На основании договора цессии
(переуступки прав требования). Коллекторское агентство становится приобретателем долгового обязательства, соответственно — новым кредитором вместо банка или МФО. И вам придется с ним плотно взаимодействовать. Тогда коллекторы вправе насчитывать проценты, обратиться в суд, а потом передать дело судебным приставам. Кроме того, они будут звонить, писать письма, присылать требования, но количество ограничено законом №230-ФЗ.
Далее мы расскажем, чем выгоден суд с коллекторами, и как избавиться от назойливых коллекторов законными методами борьбы.
На основании агентского договора
. Вашим кредитором остается финансовая организация, а коллекторы просто берут на себя функции по возврату долга. Их основным инструментом будут уговоры и взывания к совести, если при этом они перегнут и перейдут на угрозы — звоните либо напишите в ЦБ РФ. Финансовым организациям не нужны проблемы с регулятором, поэтому коллекторов быстро поставят на место.

Важно!

При оформлении займа банк обязан получить ваше согласие на передачу долга коллекторам в случае неисполнения вами долговых обязательств. Например, в Тинькофф-банке согласие на продажу долга коллекторам указано в документе Условия договора потребительского кредита (займа) для целей ФЗ №353.

Если запрета не получено, считается, что заемщик согласен.

Как бороться с коллекторами, если преследуют по чужим долгам?

От звонков по чужим займам никто не застрахован. Даже если вы не брали кредиты, ваш номер может оказаться в списке коллекторов следующим образом:

Вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на неплательщика.
Если номер не используется, то сотовые операторы вновь выставляют его на продажу. И у нового абонента есть все шансы познать «прелести» общения с коллекторами, даже если кредиты у них отсутствуют.
Если при оформлении кредита человек был указан как поручитель или контактное лицо
. При поручительстве по займу вопрос придется решать непосредственно с банковской организацией, поскольку по закону поручитель ответственен за исполнение должником кредитных обязательств. Контактное лицо ничего коллекторам не должно, можно смело их отправлять в суд.
Посторонний человек указал ваш номер при оформлении кредита
. Нередко встречаются ситуации, когда в заявке на оформление займа клиенты специально или случайно указывают ошибочные номера. В этом случае достаточно объяснить, что к этому долгу и к самому заемщику не имеете отношения.

Что делать, если коллекторы вам звонят

Телефонные звонки являются у коллекторов наиболее популярным средством коммуникации с должниками. И при общении они используют определенный алгоритм, знание которого позволяет взять инициативу в свои руки и избавиться от звонков коллекторов. Общение нужно выстраивать по следующей схеме: после стандартного приветствия коллектор спросит, может ли он услышать (называет ФИО должника). С этого момента вы должны перехватить инициативу и выстраивать линию разговора:

Спросите ФИО коллектора и название коллекторского агентства, которое он представляет.
Уточните фактический и почтовый адрес коллекторской конторы.
Узнайте, относительно какой задолженности звонят, и кто является займодавцем.
Уточните основания: по агентскому договору или переуступки прав требований.
Запросите бумажные экземпляры документов, дающих коллекторам право требовать с вас уплаты долга.
Уведомьте коллектора, что дальнейшее общение будет возможно только после получения документов.
Вежливо завершите разговор.

Такие вопросы абсолютно законны, коллектор обязан сообщить информацию и выслать копии документов. Но важно учитывать, что он может банально не дать вам даже вставить слово, просто на автомате повторяя заученные фразы. Тогда остается только попрощаться, сообщив, что самостоятельно посетите офис или попросив связаться с вами более адекватному специалисту.

Если коллектор отказывается представиться, назвать агентство и реквизиты договора, по которому банк продал долг — крайне сомнительно, что они действуют официально и по закону. Позвоните в банк или МФО и проверьте информацию о привлечении коллекторов.

Коллекторы имеют право требовать с вас возврат долга

Правда, это относится только к легально работающим коллекторам, которые состоят в реестре ФССП. С вами должны общаться вежливо, а угрозы и хамство вы должны зафиксировать. А потом подать жалобу на коллектора в прокуратуру, приставам и в профессиональную ассоциацию коллекторов — НАПКА.

Стопколлектор

Отключение обзвона коллекторов посредством моего специального продукта «Стопколлектор», когда обзвон коллекторов отключается в течение 5-10 дней через специальные наработанные каналы в российских банках и коллекторских агентствах.

Плюсами этого способа является скорость отключения звонков коллекторов, возможность отключения в том числе стационарных телефонов, отключение производится навсегда и оно гарантировано.
Минус здесь, пожалуй, только один — это стоимость — 1000 рублей за 1 отключение (1 банк и номер телефона). Этим способом можно пользоваться тогда, когда начинают доставать соседей или звонить на работу — то есть отключать крайне нежелательные звонки.

Вот тебе 6 реальных способов избавиться от звонков коллекторов — все они имеют право на жизнь и отличаются друг от друга своими ньюансами, плюсами и минусами. Каждый из этих способов подходит для своей ситуации и каждый из них нужно применять с умом. Когда ты не хочешь слушать коллекторов — ты их можешь просто не слушать, а вот твоим знакомым иногда приходится выслушивать за тебя информацию по твоим долгам по кредитам.

В ближайших статьях я разберу подробно, что же такое мой продукт «Стопколлектор», как можно отключить обзвон коллекторов нахаляву, когда нечем платить кредит и как можно заработать на отключении обзвона коллекторами. Следи за новостями и делись с друзьями в соцсетях. Если у тебя есть уникальные способы отключения звонков коллекторов — пиши мне комментарии — я это дело сильно люблю.

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой

Нередко даже защищенные домофоном или кодовым замком двери не избавляют от назойливых коллекторов. И если они позвонили вам в дверь, запомните 3 основных правила:

Вы имеете право не открывать коллекторам, а просто пообщаться через дверь. Любое посягательство на неприкосновенность жилища является уголовно наказуемым деянием.
Коллекторы не могут описывать, а тем более изымать имущество — таким правом наделены только работники ФССП. Попытки завладеть вашим имуществом рассматриваются как разбой или грабеж, что также уголовно наказуемо.
Если хотите быстро избавиться от нагрянувшего в гости коллектора, попросите его представить документ, подтверждающий его полномочия и законность взыскания долга.

В отношении коллекторов как никогда верно утверждение «мой дом — моя крепость». Коллекторы — это не полиция и даже не приставы, у них нет права входить в жилище без разрешения собственников. Время визитов тоже ограничено: не ранее 8 утра, не позднее 10 вечера в будние дни и не чаще одного раза в неделю.

Что делать работодателю, если коллекторы звонят на работу по долгу сотрудника?

Коллекторы обычно звонят работодателю заемщика в следующих целях:

с просьбой выплатить задолженность из заработной платы должника;
с просьбой принудить заемщика погасить долг, пригрозив увольнением или сокращением размера зарплаты.

Такие звонки являются противозаконными. Работодатель имеет право отказаться от взаимодействия с сотрудниками коллекторского агентства.

В случае контакта с взыскателями следует придерживаться следующих правил:

Помнить, что разглашение личных данных сотрудника является нарушением законодательства и опасно привлечением к ответственности, что определено ст.88 ТК РФ.
Работодатель может выслушать коллектора и передать необходимую информацию сотруднику. Удерживать часть заработной платы для погашения долгов по кредиту он не имеет права.
Работодатель, получив от коллекторов информацию о задолженности сотрудника, может поговорить с должником и помочь ему найти оптимальные пути решения проблемы.

Как часто вам могут звонить и писать коллекторы

В 2021 году в силу вступил Закон о коллекторах, устанавливающий периодичность и частоту обзвона должников, а также предусматривающий ответственность за нарушение прав граждан. В частности, указано, в какое время могут звонить коллекторы:

с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

Запрещено делать более одного звонка в сутки и беспокоить должника по телефону чаще двух раз в неделю.

Что касается СМС и электронных писем, то в месяц они могут отправлять вам не более 16 подобных уведомлений. Если коллекторы пишут круглосуточно, можете смело подавать жалобу — это позволит быстро избавиться от звонков и надоедливых оповещений. Ниже мы рассмотрим, куда и как писать заявления на коллекторов.

Почему агентство звонит на работу

Могут ли коллекторы звонить на работу? Такие ситуации действительно встречаются, и в них есть смысл говорить об одном из двух случаев.

Вы указали номер в качестве контактного.

Возможно, банковская организация, в которой вы брали кредит, попросила вас указать в договоре рабочий телефон или иные способы связи с местом работы. В таком случае банк вправе сообщить данные, которые вы указали, третьим лицам при передаче задолженности в руки агентства.

Мнение эксперта

Михайлов Иван Кириллович

Юрист с 8-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Преподаватель права.

Агенты согласно законодательству могут звонить по этим номерам. Но если ваши коллеги не являются поручителями по кредиту, рассказывать им подробности коллекторы не могут.

Статья по теме: Жалоба на коллекторов в ФССП: образец 2021 года, как пожаловаться

Все сведения, защищенные банковской тайной, могут разглашаться только после письменного согласия, сообщать их без подписания соответствующих документов агентство не имеет права.

Данные получены незаконным путем.

Если Вы точно не указывали никаких сведений о месте работы при заключении договора с банком, значит коллекторское агентство получило эти данные неизвестным Вам путем. Это нарушает законодательство и показывает недобросовестность агентов, которые поступают таким образом.

Встречаются также ситуации, в которых коллекторы звонят на личные номера сотрудников организации, где Вы работаете: это также незаконно. Возможно, есть основания предполагать, что с Вами связываются мошенники.

Как поступить, если коллекторы звонят не по вашему долгу

Но что делать, если не брал кредит, а коллекторы надоедают звонками и визитами? К сожалению, такие ситуации довольно распространены. Основными причинами ошибочного обращения к вам коллекторов являются:

кто-то написал при оформлении займов ваш номер. Это может быть дальний знакомый или вовсе посторонний человек — нашел контакты в соцсетях и указал ваш телефон;
недавняя смена номера телефона. Дело в том, что если телефонный номер не используется в течение 6 месяцев, он блокируется оператором и снова выставляется на продажу. И при покупке новой сим-карты вы рискуете стать обладателем бывшего телефонного номера должника, имеющегося в базе коллекторов.
звонят по долгу близкого человека или родственника. Коллекторы не вправе требовать заплатить за родственника — детей, родителей, супругов и так далее.
Вы не обязаны платить чужие долги.

Решается проблема просто: при общении с представителями коллекторского агентства нужно объяснить, что к долгу вы не имеете отношения и самого должника не знаете. На практике, разговор заканчивается после проверки коллектором ФИО должника и взявшего трубку абонента.

Если не помогло, коллектор настаивает на оплате, позвоните в центральный офис агентства и сообщите об ошибке, руководствуясь одним правилом: «если долг не мой, но и нечего меня беспокоить».

Если коллекторы утверждают, что долг существует, потребуйте прислать копии документов о долге и уступке прав.

Образец запроса документов от коллекторов (17.4 КБ)

Если коллекторы требуют долг, о котором вы никогда не слышали, и после объяснений он не отстали, рекомендуем проверить кредитную историю. Возможно, вы стали жертвой мошенников, которые действительно оформили быстрый онлайн-займ на ваше имя, и в таком случае вам придется оспаривать законность требований в суде.

Подайте заявление в полицию и сообщите об этом взыскателям долгов.

Как узнать кредитную историю мы пошагово рассказали в этой статье.

Если звонят коллекторы по чужому кредиту

Когда звонят с незнакомого номера и спрашивают, знаком ли нам условный Федор Михайлович, который должен банку 10 миллионов, у многих подскакивает давление, начинается мандраж. Хотя если вы — не Федор Михайлович и за него не поручались, вам совершенно точно ничего не «пришьют».

Люди часто ведут себя неверно – начинают интересоваться, откуда коллекторы взяли номер или громко требовать, чтобы не звонили. На том конце провода — человек, полномочия которого сильно ограничены. Он, вероятно, сидит на автодозвоне по IP-телефонии и даже не видит номер, с которым связали. Он не может просто взять и удалить номер из базы обзвона. Максимум – передать информацию о вашем недовольстве. Но и этого он не станет делать, пока вы не объясните, почему он должен так сделать.

Люди, которым звонят по чужим долгам – жертвы несовершенства системы распределения телефонных номеров.

Прежний владелец номера задолжал, его «достали» коллекторы, он отказался от симки. Номер ушел в продажу, появился новый владелец, но он остался в базе обзвона коллекторов – вот почему звонят по чужим долгам. Оператор не виноват — в России система контроля «чистоты» номеров отсутствует «на корню». Оператор даже не имеет права узнавать у абонента причину отказа от сим-карты.

Если звонят по чужому долгу, нужно действовать так:

Попросить коллектора представиться и назвать компанию, которую он представляет.
Объяснить, что сим — карту только купил, бывшего владельца не знаешь, и спокойно попросить, чтобы исключили номер из базы.
Если продолжают звонить, направить руководству коллекторского агентства письменное заявление, что не имеешь отношения к долгу. К заявлению лучше приложить договор, который дали в салоне связи при покупке номера, или копию.

Обычно этого достаточно, так как коллекторским агентствам впустую расходовать рабочее время сотрудников «не с руки». Однако если агентство проигнорировало письмо, придётся подключать «тяжёлую артиллерию» – НАПКА и прокуратуру (если коллекторы нарушили ФЗ №230). Статистика показывает, что пунктуальность – не конек коллекторов; 31% жалоб поступает по поводу ранних / поздних звонков. За это можно «зацепиться» при подаче заявления в прокуратуру. К заявлению важно приложить доказательства – распечатку телефонных звонков, скрины переписки.

Имеют ли право коллекторы общаться с вашими родственниками или коллегами

Если долг не погашен, а вы на контакт с коллекторами не идете, они задействуют социальное давление:

посещают дом в ваше отсутствие, общаются с родными и соседями;
общаются с работодателем;
приходят на работу и разговаривают с коллегами;
пишут в подъезде, публикуют информацию в соцсетях;
публично распространяют информацию о вашей задолженности.

Все перечисленные случаи — это разглашение персональных данных, такие действия незаконны, и вы вправе обратиться в ФССП или Роскомнадзор. Зафиксируйте доказательства: сфотографируйте надписи, сделайте принтскрин с экрана, сошлитесь на свидетелей, и одного заявления будет достаточно, чтобы раз и навсегда покончить с распространением вашей личной информации.

(18.4 КБ)

Что делать и как прекратить звонки?

Формально закон РФ не запрещает звонить специалистам по взысканию на все указанные должником контактные номера телефонов. К ним могут относиться и рабочие номера. Так что делать, если они звонят на работу вам или вашему руководителю?

Есть вопрос по действиям коллекторов?

Задайте его опытному кредитному юристу в рамках БЕСПЛАТНОЙ консультации!

Для начала разберем причины, по которым специалист по работе с долгами может звонить работодателю:

Выяснить ваше место работы, ваш статус и как давно вы трудитесь;
Донести до должника информацию о необходимости решить вопрос с задолженностью;
Попросить руководителя передать должнику сведения о том, что нужно погасить кредит.

Знаете ли вы о том, в какой форме должен быть ваш телефонный разговор с коллекторами? Помимо вежливости и отсутствия угроз, специалисты должны придерживаться нескольких правил. Среди них:

Звонки должны быть в строго отведенное законом время. Никаких ночных звонков не должно быть.
Не допускается звонить по задолженности родственникам заемщика, его детям или коллегам. Все финансовые вопросы должны быть решены только с должником.
Коллекторы не вправе требовать от вас получения сведений относительно вашего места жительства, работы и дохода. Также специалисты не вправе приходить к вам домой.
Категорически запрещено наносить вред здоровью заемщика и его родственникам, а также личному имуществу должника.

Статья по теме: Имеют ли право коллекторы звонить в выходные

Один из частых вопросов должников – как прекратить звонки коллекторов на работу и домой. К сожалению, избежать разговора с сотрудниками банка или компании по взысканию долгов не получится.

Главное помнить: старайтесь объяснить коллекторам причины возникновения долга и возможные варианты решения сложившегося вопроса. Как правило, банки идут навстречу клиентам: предлагают реструктуризацию долга, отсрочку или рассрочку.

Вы имеете полное право вести запись телефонного разговора с представителями коллекторского агентства. Однако есть важное условие – необходимо сообщить коллектору о том, что вы ведете запись.

В противном случае при дальнейших разбирательствах ваша аудиозапись не будет признана доказательством чего-либо.

Куда можно пожаловаться на коллекторов

Жалобы на действия перекупщиков долгов подаются в следующие органы:

ФССП — это основной надзорный орган, контролирующий работу коллекторских служб Жалобу можно подать на сайте fssprus.ru;
НАПКА — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Также весьма эффективно. Обращение можно направить на этой странице https://www.napca.ru/napravit-zhalobu/;
финансовый омбудсмен. Жалобы подаются на электронную почту [email protected], но рассматриваются они обычно в течение 1–3 месяцев;
Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Отвечают на жалобы в течение месяца;
полиция и прокуратура. «Тяжелая» артиллерия, оптимально использовать для борьбы с особо наглыми и непонимающими коллекторами.

Жалоба в прокуратуру на коллекторов (18.7 КБ)

Жалоба приставам на коллекторов (18.7 КБ)

Но чтобы не пришлось жаловаться, лучше всего избавиться от долга и просроченного кредита — тогда банк не обратится к коллекторам и они вас не побеспокоят.

Что делать коллегам заемщика, если им звонит коллектор

Главная задача коллекторов — добиться погашения долга. Для этого ими могут применяться любые методы воздействия на должника.

Иногда взыскатели разыскивают рабочие или личные номера телефонов коллег заемщиков и звонят им, сообщая информацию, которая по закону не подлежит разглашению. Коллекторы могут обращаться с просьбой повлиять на должника, а иногда с требованием выплатить за него часть долга.

Коллеги заемщика не обязаны не только выполнять финансовые обязательства своего сослуживца, но и каким-либо образом взаимодействовать с коллекторами. Максимум, на что можно согласиться — передать сообщение должнику о необходимости связаться с кредитором или взыскателями.

Статья по теме: Куда и кому жаловаться на коллекторов: как подать жалобу в 2021 году

Отказ от общения с коллекторами

Отказаться общаться с коллекторами можно в письменной форме. Для этого необходимо учитывать следующее:

время просроченной задолженности должно быть не меньше двух месяцев;
отказ предоставляется в письменной форме – заказным письмом с уведомлением о вручении либо оформляется у нотариуса;
если насчет долга был вынесен судебный акт, то действие отказа приостанавливается на 2 месяца с момента вступления судебного решения в силу. Если должник ранее не заявлял отказ, то сделать это он может после того, как пройдет месяц после вступления в силу судебного решения.