Закулисные тайны ипотеки для супругов

Режим совместной собственности супругов

(п. 1 ст. 33) определяет режим совместной собственности как законный режим имущества мужа и жены, состоящих в официальном браке. Если супруги не договорились об определении иного режима собственности в брачном договоре, он считается действующим по умолчанию.

Супруги, в соответствии с п. 1 ст. 35 СК РФ, имеют право по обоюдному согласию владеть, пользоваться и распоряжаться общей собственностью.

К тому же, на основании нормативов и Семейного кодекса РФ действует презумпция согласия одного из супругов на действия второго в отношении распоряжения общим имуществом (п. 2 ст. 35 СК РФ и п. 2 ст. 253 ГК РФ). По умолчанию принято считать, что, например, о взятии кредита супруг второй осведомлен и полностью это одобряет.

Узнайте подробнее что собой представляет совместная собственность супругов.

Что содержит брачный договор

Договор мужа и жены для ипотеки без согласия одного из супругов должен содержать следующее:

• данные о человеке, который берет кредит (ФИО, паспортные данные, место проживания);
• сведения о том, кто будет владельцем недвижимости;
• сведения о размере первоначального взноса и его плательщике;
• информацию о том, кто будет производить ежемесячные платежи;
• устанавливаются ответственные за нарушения брачного соглашения.

Рекомендуемая статья: Аренда жилья с последующим выкупом – где найти и как оформить

Рассмотрим каждый пункт более подробно.

Первые пункты договора ясно и четко определяют, кто из супругов является заемщиком, кто будет будущим собственником жилья.

О платежах по ипотеке

Важным пунктом в брачном договоре, когда он составляется, чтобы взять ипотеку без участия супруга, является первоначальный платеж. Ведь если не сказано иное, все деньги в семье считаются совместными. Поэтому важно указать источник первоначального взноса.

Очень важен и пункт про ежемесячные платежи. Обязательно должно быть указано, что такие платежи являются частью дохода будущего собственника, а не совместным семейным доходом.

О нормах гражданского договора

БД является обычным гражданским договором, в данном случае решающим вопрос – можно ли взять ипотеку без согласия супруга. Поэтому в ситуации, когда не исполняются пункты соглашения одной из сторон, действуют нормы ГК РФ. То есть, вторая сторона вправе предъявлять требования по устранению нарушений и даже возмещению убытков, как и в рамках любого гражданского договора.

Прекращение брачного договора наступает в связи с разводом супругов, если в соглашении не прописаны иные условия

В каждом конкретном случае соглашение может содержать данные о банке, который выдал ипотеку, условия по этой ипотеке или дополнительные сведения о самом объекте недвижимости.

Законодательство о возможности оформления ипотеки в браке

Процесс взятия ипотечного кредита регулируется сразу несколькими законодательными актами РФ. В первую очередь, это СК РФ, статья 35 которого гласит, что сделки, предполагающие государственную регистрацию, должны иметь нотариальное удостоверение.

Также, согласно ст. 20 , заем на приобретение жилья – это процедура, при осуществлении которой необходима госрегистрация, а значит, без согласия второго супруга не обойтись.

Согласие на заключение договора ипотечного кредитования для приобретения недвижимости всех ее собственников – требование, регламентированное ст. 7 ФЗ № 102.

Правила покупки жилья в браке

Перед тем как приобрести недвижимость в кредит, необходимо посоветоваться со своей второй половиной. Однако стоит разобраться, всегда ли нужно получать разрешение супруга на покупку квартиры и каковы могут быть последствия, если этого не сделать.

Когда речь идет о приобретении объекта жилой недвижимости без привлечения заемных средств, можно обойтись без письменного согласия второго супруга:

• при покупке дома или квартиры по доверенности, для третьих лиц;
• если жилье приобретается на правах долевого владения или как совместное, что находит отражение в документах;
• в случае приобретения коммерческого объекта.

Если для покупки жилья планируется брать ипотечный кредит, то избежать предоставления банку нотариально заверенного разрешения второго супруга на заем не удастся.

Совместное приобретение жилья

Недвижимость всегда востребована на рынке. Так как купить квартиру одним платежом могут далеко не все, большинство граждан берет кредит на жилье. Если человек находится в браке, прежде чем заключить договор ипотеки, следует посоветоваться со спутником жизни. Но обязательно ли получать его согласие?

При приобретении недвижимости без использования заемных средств разрешение супруга на покупку квартиры не требуется:

• если сделка заключается по доверенности;
• если жилье переходит в собственность на правах долевого владения или как совместное, обе операции подтверждаются документально;
• в случае покупки коммерческого объекта.

Прежде чем выдать деньги, сотрудники банка запросят нотариально заверенное разрешение второго супруга. .

Нужно ли получать согласие супруга на ипотеку

Рассматривая вопрос получения одобрения второго супруга на оформление ипотечного займа, стоит исходить из возможного последующего раздела имущества и долгов по кредиту.

Ст. 30, 33 СК РФ определяют долги по кредитам общими, если не заключен брачный контракт, устанавливающий условия получения займа и его погашения.

Согласно судебной практике, при рассмотрении подобных дел принимается во внимание факт, что, если в течение года сторона, заявляющая о своем несогласии, не оспорила действия мужа или жены, то этим подтверждается согласие супруга на ипотеку.

Более того, большинство банков, выдающих заемные средства под покупку жилья, требует не только предоставить письменное согласие, но и сделать вторую половину созаемщиком, а значит, равноправным ответчиком по долговым обязательствам.

Согласие супруга на покупку квартиры: образец в 2021 году

Особенно важно оформление соглашения в том случае, если при покупки квартиры используются средства третьих лиц. Речь идет об ипотечном кредите, или ином займе, причем даже у знакомых лиц. Ведь заемные деньги уже придется отдавать из общих средств (Читайте также статью ⇒ Нотариальное согласие супруга на продажу квартиры: образец).

Такая процедура, конечно, будет не простой, так как придется доказать, что было совершено умышленное нарушение прав супруга. Однако, так ка 35 статья СК РФ может трактоваться по-разному, то это может привести к определенным рискам как для покупателя, так и продавца.

Рекомендуем прочесть: Возврат Денег Через Налоговую За Квартиру

Согласие второго супруга на залог имущества

Собираясь взять кредитные средства для покупки недвижимости, супруги зачастую задаются не только вопросом о том, нужно ли согласие второй половины на заключение подобного договора, но и пытаются решить другие возникающие проблемы.

Согласно законам РФ, в официальном браке проведение операций с общим имуществом предполагает нотариальное согласие на залог от супруга, вне зависимости от его доли в этом имуществе.

Когда берется заем под залог уже имеющейся в собственности недвижимости, то, кроме нотариально заверенного разрешения на закладной объект, может потребоваться и согласие второй половины на ипотеку.

В случае, если речь идет о залоге приобретаемой квартиры, то дополнительного согласия на передачу в залог недвижимости данное действие не требует.

Согласие второго супруга на взятие ипотечного кредита, как правило, описывает все нюансы, связанные с его оформлением. В документе на оформление ипотеки должно содержаться согласие второго супруга, который выступает зачастую созаемщиком или поручителем, с тем, что приобретаемое жилье по данному договору выступает залоговым имуществом. Поэтому возникающий одновременно с решением взять ипотечный кредит вопрос о том, нужно ли согласие супруга на залог недвижимости при ипотеке в виде отдельного документа, имеет в этом случае отрицательный ответ.

Однако такой письменный нотариально заверенный документ однозначно потребуется в ситуациях, когда отсутствует брачный договор между супругами и залоговым имуществом служит общая совместная собственность, приобретенная ранее.

Такой же отрицательный ответ имеет вопрос о том, можно ли заложить квартиру без согласия супруга.

Оформление нотариально заверенного согласия на ипотеку

Банки стремятся минимизировать риски невозврата средств по ипотечным кредитам и не допускают ситуаций, когда нет твердой уверенности в том, что состоящий в браке заемщик (муж или жена) берет целевой кредит с ведома и разрешения супруга. Поэтому вопрос о том, может ли муж взять ипотеку без согласия жены, имеет отрицательный ответ – ипотечный кредит выдан не будет.

Позаботиться об оформлении соответствующего документа необходимо заранее, составив его самостоятельно или с юристом и заверив у нотариуса.

Какие документы понадобятся

Чтобы составить официальное согласие на покупку квартиры в ипотеку, можно обратиться в любую нотариальную контору. Причем обращаться за оказанием данной услуги должен непременно тот из супругов, чье согласие будет удостоверяться, даже если решено оформить кредитную квартиру на одного супруга.

Для оформления согласия юрист потребует следующие документы:

• паспорт (для удостоверения личности заявителя со штампом о регистрации брака);
• свидетельство о браке (для наличия гербовой печати органа ЗАГС, зарегистрировавшего брачный союз).

При наличии документов и в присутствии соглашающегося супруга нотариус составляет документ, свидетельствующий о согласии мужа или жены на ипотеку.

Что должно содержаться в тексте согласия на ипотеку

Образец согласия супруга на залог недвижимости, коим является взятие ипотеки на жилье, можно изучить, обратившись в нотариальную контору. Он должен содержать следующие сведения:

• ФИО и полные паспортные данные супруга, дающего согласие на сделку;
• реквизиты документа, подтверждающего заключение брака (серия, номер, кем выдан);
• данные о приобретаемом объекте недвижимости .

Заявителем подписывается документ и в его присутствии заверяется нотариусом.

Сколько действует согласие на ипотеку

Все операции с недвижимостью, совершенные в браке и требующие официальной регистрации в госорганах, требуют согласия второго супруга в письменной форме. Как правило, документ оформляется до заключения договора и предъявляется вместе с другими требуемыми бумагами.

Оформление согласия на залог после подписания договора не практикуется.

Как правило, срок действия согласия супруга на ипотеку не имеет временных рамок. По умолчанию считается, что любой документ, оформленный нотариально, имеет срок в 3 года. По истечении этого времени документ становится недействительным за давностью. Поэтому, оформляя согласие второго супруга на ипотеку, нужно иметь в виду то, сколько действует данный документ.

Стоимость услуг нотариуса

Услуга по оформлению официального согласия супруга на оформление ипотеки в зависимости от регионов России имеет различную стоимость. В сумму обычно входит составление документа и его нотариальное удостоверение. Эта оплата учреждается Федеральной Нотариальной палатой и является фиксированной.

В среднем стоимость согласия на покупку квартиры от супруга находится в пределах 1 500-2 000 рублей. При самостоятельном же составлении согласия и обращением только за заверением документа, цену за услугу можно снизить. Но в этом случае нотариус может отказать в заверении готового документа ввиду его неправильного оформления.

Можно ли взять ипотеку без согласия супруга?

По действующему законодательству все доходы супругов в браке считаются совместными, и выплаты по кредитному соглашению, в т. ч. и по ипотечному, будут производиться из совместного бюджета. Если возникает вопрос, может ли муж взять ипотеку без согласия жены, банки, производящие кредитование, однозначно говорят — нет. Заем — серьезное обременение для любой семьи и нести его придется и мужу и жене.

Банк должен быть уверен, что оба супруга в полной мере осознают ответственность по возникающему обязательству. Оформление соглашения по займу подлежит обязательной регистрации в государственных органах, разрешение второго супруга на то, чтобы взять ипотеку — должно быть оформлено официально, т. е. нотариально заверено.

Такое требование к супругам предъявляет все банковские организации, предоставляющие займы на покупку недвижимости. Ипотека без согласия супруга невозможна. Если согласия второго супруга нет в общем пакете документов, регистрация недвижимости может быть приостановлена до его получения.

Советуем ознакомиться:

• ✅ Согласие супруга на продажу квартиры: образец
• ✅ Может ли жена претендовать на квартиру мужа, купленную до брака?
• ✅ Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка
• ✅ Как продать квартиру в ипотеке: 4 проверенных способа

Однако бывает ситуация, когда, например, женщина взяла ипотеку и вышла замуж. Нужно ли ей при этом согласие будущего мужа, и несет ли он ответственность по кредиту, когда они вступят в законный брак? Вопрос сложный и может трактоваться двояко (что чаще всего и происходит при разводах).

Итак, в такой ситуации, технически, женщине не требуется согласие на тот момент еще будущего супруга. Но, когда граждане в браке, ответственность по ипотеке, как правило, они несут оба. И это часто может стать причиной конфликтов, особенно при разводах.

И отсюда возникает следующий вопрос: что делать, если супруг отказывается брать ипотеку? Тут два пути. Первый — попытаться его переубедить. Второй — взять ипотеку целиком на себя, указав отдельно в соглашении, что обязательства несет только данный заемщик. Но тут придется доказать, что уровень дохода позволяет взять заем таким образом. В противном случае, при наличии малейших сомнений в платежеспособности гражданки, банк ей откажет в выдаче ипотеки, поскольку высока вероятность, что обязанность по выплатам ляжет на обоих супругов.

Необходимость согласия на рефинансирование ипотеки

К рефинансированию ипотеки (изменению условий договора либо заключению нового для улучшения условий займа для клиента) граждане прибегают, преследуя различные цели:

• снижение размеров ежемесячных платежей;
• изменение срока действия договора;
• уменьшение процентной ставки.

Для лиц, состоящих в браке, актуален вопрос, нужно ли на рефинансирование ипотечного кредита одобрение второго супруга. Так как речь идет об общей собственности, а кредит будет погашаться из общих доходов, то банк потребует от второго супруга:

• заключить договор поручительства;
• дать нотариальное согласие;
• стать созаемщиком.

Таким образом, избежать получения согласия на рефинансирование от второго супруга не удастся. Безусловно, речь идет только о тех случаях, когда между супругами не заключен брачный договор.

При наличии контракта вопросы, можно ли оформить ипотеку только на мужа или только на жену, а также как и какие действия производить с кредитными обязательствами, не актуальны – все ситуации, как правило, описаны в таком соглашении.

Согласие супруга на ипотечный кредит: вопросы и ответы

• ваши расходы по кредитным обязательствам не должны составлять более 50% вашего официального дохода (при наличии других текущих кредитов этот процент рассчитывается в соответствии с ними);
• остаток денежных средств помимо ежемесячного платежа по кредиту на расходы в месяц на одного члена семьи примерно 10 000 рублей (в зависимости от региона).

Законодательство это не запрещает, а банк-кредитор, как правило, имеет свои требования, минимальное из них то, что вы должны иметь возможность выплачивать ежемесячный платеж только из собственного дохода. Некоторые банки требуют брачный договор. В данном случае обратитесь банк, в котором планируете брать заем, с целью получения информации об их условиях.

Есть ли возможность взять ипотеку без участия супруга

В силу различных жизненных ситуаций лица, состоящие в законном браке, интересуются, при каких обстоятельствах можно оформить ипотеку, не получая на это разрешение второго супруга. Обычно это практически невозможно.

Однако есть варианты избежать привлечения к процессу получения ипотечного кредита мужа или жены:

• расторжение брака;
• заключение брачного контракта.

Если решено пойти по второму пути, возникает вопрос о том, когда можно взять ипотеку, если муж подписал контракт. В этом случае ипотечный кредит может быть получен и оформлен на жену в банковской организации сразу после того, как будут оформлены все требуемые банком бумаги. В этой ситуации согласия мужа на оформление договора ипотеки не потребуется.