Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Неотъемлемой частью товарно-денежных отношений, складывающихся между субъектами права, являются денежные займы.

Займ подразумевает передачу денег, соответственно, всегда имеется риск возникновения просрочки выплаты долга или полный отказ должника от выполнения своих обязанностей по договору.

Для недопущения и устранения таких ситуаций, требуется знать все правовые особенности займа.

Что это такое

Отношения, возникающие между заимодавцем и заемщиком, в части передачи последнему денежных средств или иных ценностей, имеющих родовые признаки, в собственность, характеризуются как займ. По правилам, лицо, берущее кредит, должно вернуть долг в течение времени, оговоренного сторонами при заключении договора.

Исходя из норм гражданского законодательства РФ, такой вид договора может заключаться в двух видах:

Письменно	заключается в таком виде всегда, если сумма договора превышает десятикратный размер оплаты труда или в качестве заимодавца выступает юридическое лицо
Устно	если субъектами договора выступают граждане и размер передаваемых денежных средств не превышает в десять раз установленный на уровне закона минимальный размер оплаты труда

Договорные отношения будут считаться возникшими с момента передачи денежных средств или ценностей в пользование заемщика.

В качестве подтверждения факта передачи денежных средств или материальных ценностей, может выступать расписка, расходный кассовый чек, товарная накладная или платежное поручение.

Денежный займ подразумевает начисление процентов за пользование средствами, если иное не оговорено соглашением сторон. Если в качестве предмета договора выступает вещь, то о процентах речь не идет.

Суть вещевого займа заключается в том, что заемщиком в собственность берутся определенные вещи, имеющие индивидуальные характеристики, при этом, возвращается не сама вещь, а какие-либо вещевые ценности, имеющие аналогичные характеристики или аналогичное количество.

На законодательном уровне, правоотношения в сфере займа, регулируются ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» и главой 4 параграфом 1 ГК РФ.

В части нарушения сроков возврата займа и начисленных по нему процентов, заемщик будет нести ответственность, исходя из норм указанных в нормативных актах, а именно, статья 14 ФЗ и статья 811 ГК РФ.

Уплате будет подлежать не только сумма основного долга, но и:

1. Процентов, указанных в ГК РФ, статье 809
2. Неустойки, в размере, предусмотренном соглашением сторон, а при его отсутствии, частью 1 статьи 395 ГК РФ.

В каких случаях производится

Просрочка по займу наступает в тот момент, когда заемщик не возвращает долг в оговоренный сторонами срок. Если такую оговорку стороны не предусмотрели, то заемщик обязан отдать весь размер долга в тридцатидневный срок, с момента получения извещения от кредитора.

Задолженность может возникнуть в силу различных обстоятельств, начиная с ухудшения материального положения заемщика и заканчивая его преднамеренной попыткой уйти от возврата долга. В любом случае, заимодавцу следует знать особенности процедуры и порядок взыскания.

Видео: взыскание долга по договору займа и расписке

Особенности процедуры

Для наличия гарантий по возврату долга, кредитор должен серьезно отнестись к составлению договора займа, с учетом всех оговорок и нюансов.

Увеличить шансы возврата займа можно с помощью:

• предъявления требований к просителю относительно предоставления залога или поручительства;
• четкого указания в условиях договора на процентную ставку, неустойку, штрафы и пр.;
• запросив у заемщика полную и достоверную информацию о нем.

В случае просрочки по возврату займа, займодавец имеет все законные основания для обращения в судебную инстанцию для взыскания долга.

Независимо от того, какие имеются причины для просрочки сроков по возврату долга, конфликт между сторонами должен регулироваться строго в рамках закона, без нарушения интересов друг друга.

Взыскание долга по договору займа с физического лица

Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:

Внесудебного	первый этап подразумевает взыскание долга в порядке направления заемщику претензии, с указанием требований о сроках возврата займа, условиях и самой суммы долга. Если заемщик проигнорировал претензию или вновь просрочил сроки, указанные в ней, займодавец имеет право на обращение в суд
Судебного	на стадии судебного этапа взыскание долга происходит путем подачи искового заявления в судебную инстанцию. Кредитор к основному иску должен приложить документы, подтверждающие невыполнение заемщиком своих обязательств
Послесудебного	после завершения судебного процесса происходит взыскание долга. Займодавец получает на руки исполнительный лист, который передается судебным приставам исполнителям. Работа по взысканию долга переходит в их обязанности

По внесудебному этапу

На данном этапе вопрос возврата задолженности решается путем ведения переговоров. Закон не запрещает обращение к сторонним организациям, например, коллекторским агентствам или медиаторам.

Сам этап проходит примерно следующим образом:

Займодавец использует все доступные способы для связи с заемщиком	телефонные звонки, отправление уведомлений почтой
Если клиент не выходит на связь	кредитор подключает в работу коллекторов и ожидает ответ в течение определенного периода

Таким образом, все действия направляются на решение вопроса во избежание обращения в судебные органы. Обращение в суд является эффективным методом для возврата долга, но оно несет за собой определенные сложности для обеих сторон.

Не исключено, что заемщик пойдет на контакт и отдаст долг добровольно. Компромиссное решение вопроса выгодно, так как займодавец может дать дополнительную рассрочку или списать часть штрафных санкций.

В судебном порядке

Судебный порядок является наиболее надежным способом взыскания долга, несмотря на всю его сложность и затратность.

Подготовительный этап, для обращения в судебную инстанцию включает сбор и подготовку необходимых документов:

Заявление	содержащее в себе информацию о сторонах будущего процесса, суть предъявляемых требований, ссылки на законы
Договор	из которого вытекают обязанности заемщика по возврату долга
Документ	подтверждающий урегулирование спора во внесудебном порядке
Квитанция	об оплате государственной пошлины и иные документы, имеющие отношение к процессу

Если размер долга составляет менее 50 000 рублей, то подавать документы следует в мировой суд. При размере долга выше указанной суммы, обращение происходит в суд районного типа. Размер иска будет определяться исходя из размера общего долга.

О налогообложении беспроцентного займа между физическими лицами читайте в статье: беспроцентный займ между физическими лицами в 2021 году. Как составить договор безвозмездного займа между физическими лицами, читайте здесь.

Образец составления претензии

Претензия является неотъемлемым условием, без которого невозможны дальнейшие действия по взысканию задолженности в порядке искового производства.

Документ составляется в двух экземплярах, один из которых передается заемщику, второй, с пометкой о передаче, остается у займодавца. Законодателем не установлена унифицированная форма претензии, соответственно, составляется она в свободном письменном виде.

Сложившаяся судебная практика позволяет определить общую форму претензии, состоящую из нескольких разделов:

Первая часть	включает общую суть обращения, обстоятельства, которые стали причиной составления документа, важно указать на пункты договора займа, нарушенные заемщиком, размер долга
Вторая часть	содержит информацию о том, как были исполнены обязательства сторон по договору друг перед другом, делается ссылка на то, что кредитор полностью выполнил свои обязательства, а заемщик не произвел требуемых действий по возврату долга
Третья часть	посвящается требованиям, помимо основной суммы долга, указывается информация о выплате неустоек, штрафов
Четвертая	содержит ссылку на сроки, в течение которых долг должен быть возвращен, с учетом всех штрафных санкций

В претензии указываем следующую информацию:

Данные заемщика и займодавца	ФИО, адреса, телефоны, а также основания предъявляемых требований
Обстоятельства	при которых денежные средства не были возвращены в срок, согласованной сторонами в договоре
Грамотное обоснование требований	с учетом ссылок на законы и нормативно-правовые акты РФ
Действия, которые кредитор будет вынужден предпринять	в случае отказа заемщика вернуть долг, после получения претензии

К составленной претензии прикладываются копии документов, относящихся к заявленным требованиям. Документ направляется лицу, которое по соглашению выступает в качестве заемщика денежных средств.

Если в качестве клиента выступает юридическое лицо, то претензия направляется на юридический адрес организации или учреждения. Физическому лицу документы отправляются по месту жительства.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа — образец 2021

Если вы решились подать иск касательно задолженности по договору займа, вам необходимо подготовиться. Чтобы вернуть задолженность, которую заемщик не желает возвращать, заполните заявление в суд. Образец можно найти в интернете, но если вы не хотите тратить на это время, ознакомьтесь с перечнем информации, которую вам необходимо будет написать на листе формата А4, чтобы оформить иск о взыскании денег:

• судебный участок и суд (адрес), куда подается иск по займу;
• ФИО, адрес и контактный телефон истца;
• ФИО, адрес и контактный номер ответчика, к которому вы предъявляете иск о взыскании задолженности;
• сумма иска (сумма, которую вы имеете право взыскать по договору займа). Тут необходимо небольшое уточнение: истец в праве требовать компенсацию и морального ущерба, а также процентов в иске;
• непосредственно исковое заявление (истец должен пересказать историю финансовых взаимоотношений с ответчиком, используя максимальное количество фактов касательно договора по займу, образец которого, к слову, также необходимо приложить к документам. Можете приложить к иску вашу копию или расписки ответчика);
• далее в исковом заявлении идет пункт с требованиями, которые часто называют «Прошу» (без образца).

В последнем пункте иска надо уточнить, что подаете иск о взыскании и требуете вернуть задолженность, факт которой доказывает наличие договора займа. Этот образец для желающих подать иск полностью актуален.

Читайте по ссылке: Исковое заявление о взыскании задолженности по договору поставки.

По договору беспроцентного займа

Если вы подаете иск о взыскании задолженности по договору беспроцентного займа (образец в тексте), то вы не в праве требовать пеню вне зависимости от того, что условия и сроки возвращения так или иначе были нарушены. В этом случае сумма в иске будет соответствовать сумме задолженности в расписке (в руб). Получить дополнительную компенсацию можно, потребовав от суда взыскание моральной компенсации в связи с ненадлежащим выполнением ответчиком своих финансовых обязательств. По какому-то конкретному образцу такие дела никогда не рассматриваются. В некоторых случаях ответчики выдвигают возвращения, в других — размер компенсации увеличивается, потому что истцу удается доказать негативные последствия невыплаты задолженности. Взыскание задолженности по договору беспроцентного займа происходит только с распиской.

По договору займа с процентами 2021 год

Такой иск и заявление по нему отличаются тем, что обязательно нужно указать отдельной строкой требования процентов, которые не были выплачены. Тут надо понимать и то, что проценты часто не документируются, а если они были переданы из рук в руки, а не на карточку или банковский счет, то выяснить, когда именно ответчик перестал платить проценты, суду будет сложно (особенно, если показания сторон расходятся).

Постарайтесь найти как можно больше документов для иска, которые помогут вам донести до суда истину. Например, вы обращаетесь в суд в Нижнем Новгороде с иском о взыскании задолженности с физического лица. Исковое заявление о взыскании долга по договору займа с процентами на 2021 год напишите максимально внимательно (образец можно найти в сети). Приложите главные документы, расписку, где описан процент и сроки.

По договору займа между юридическими лицами

А как правильно подавать иск по образцу, если возвращать вам задолженность не хочет ООО; как быть со спором между юридическими лицами? Исковое заявление о взыскании долга между юридическими лицами не сильно отличается от уже рассмотренных нами образцов. Но цена вопроса в таких спорах, как правило, значительно выше. В блоке контактной информации в заявлении вы должны указать такие данные истца и ответчика (образец):

1. Наименование компании, к которой предъявляется иск.
2. Юридический и физический адрес.
3. ИИН, КПП, ОГРН и расчетный счет.
4. ФИО Генерального директора

Иск о взыскании долга по договору займа между юридическими лицами в остальном не отличается от предыдущих образцов. Далее вам предстоит изложить историю, выдвинуть требования и приложить документы.

Существующие размеры госпошлины

Судебная инстанция примет иск к производству только в случае предварительной оплаты государственной пошлины. Размер пошлины рассчитывается исходя из общей суммы исковых требований.

Расчет пошлины следует производить по нормам налогового законодательства, с учетом норм статьи 333.19. Согласно указанной норме, минимальная пошлина составляет 400 рублей, максимальная сумма, если долг превышает 1 млн. рублей.

Для обращения в суды арбитражной юрисдикции, следует основываться на нормы статьи 333.21 НК РФ.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа с процентами

В случае, когда все досудебные мероприятия были проведены, но долг заемщик так и не вернул, займодавец вправе обратиться в судебную инстанцию. Для обращения потребуется составление искового заявления и подготовка документов, подтверждающих предъявляемые требования.

Иск пишется с учетом общих требований, предъявляемых законом к такому виду документов и должен содержать следующую информацию:

Сведения о судебной инстанции	в которую подается иск, а также данные о сторонах процесса (ФИО, адреса, телефоны и пр.) и цена иска
Описание обстоятельств	при которых возникли правоотношения между сторонами, какая сумма была передана в качестве займа, когда были нарушены условия соглашения ответчиком
Какие действия предпринимались истцом	для урегулирования спора во внесудебном порядке (претензионная работа)
Требования	предъявляемые к ответчику, с указанием ссылок на статьи закона и прошение к суду
Дата и подпись заявителя	список приложений к иску

В качестве приложений будут идти договор займа, расписка о передаче денежных средств, квитанция об оплате пошлины, копия паспорта заявителя, расчет долга, претензия (если был соблюден претензионный порядок).

Между физическими особами

Взыскание долга по договору займа между физическими лицами происходит в общем порядке, установленном законодательством.

Для этого составляется стандартное исковое заявление, состоящее из трех частей:

Преамбула	содержащая сведения о судебной инстанции, сторонах судебного процесса
Содержание, предмет иска	включающих основания требований, в чем заключается проблема, которая не была урегулирована в досудебном порядке
Основание	требования, делается ссылка на пункты договора займа, нормы законов и нормативно-правовых актов

Каждое предъявляемое требование должно основываться только на нормах действующего законодательства РФ. Важно, чтобы все прилагаемые документы были составлены надлежащим образом, иначе, суд может отказать в удовлетворении исковых требований.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

В ……………………………………………………………………..суд

Истец:

Ответчик:

Цена иска — 1 130 000 рублей

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

Настоящий иск подан в ………. суд на основании ст. 32 ГПК РФ, так как п. 3 договора займа от ………. установлена договорная подсудность по спорам, связанным с договором займа.

…. апреля 20… года между мной и Г. был заключён договор займа, в соответствии с условиями которого я дал в долг Ответчику 1 000 000 рублей, а последний обязался отдать мне данную сумму …. ноября 20… года. Кроме того, условиями договора было предусмотрено, что Г. обязуется также уплачивать мне вознаграждение за пользование суммой займа, исходя из расчета 1% за каждый месяц. Ответчик своего обязательства по возврату займа не исполнил.

Ч.1 ст. 809 ГК РФ предусматривает следующее: «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором». П. 1 договора займа предусмотрено обязательство заемщика уплачивать вознаграждение в виде 1% от суммы займа за каждый месяц. На … января 20… года срок пользования займом составил 9 полных месяцев, т.е. сумма процентов, определяемых согласно п. 1 договора займа, равна 90 000 рублей (9% от суммы займа).

Кроме того, за несвоевременный возврат суммы займа предусмотрена уплата неустойки в размере 0,05% от суммы долга за каждый день просрочки. На 01 февраля 20….. года период просрочки составил 80 дней. (18 дней — ноябрь; 31 день — декабрь; 31 день — январь = 80 дней). Размер неустойки на 01.02.20….. равен 40 000 рублей (1 000 000 Х 0,05% = 500 рублей; 500 руб. Х 80 дней = 40 000 руб.).

В обеспечение надлежащего исполнения вышеназванного договора займа Г. был предоставлен в залог автомобиль BMW X5 (БМВ Х5), год выпуска ….., идентификационный номер …………., государственный номерной знак ……….., оцененный сторонами в ……….. рублей. В связи с неисполнением ответчиком обязательства по возврату суммы займа, процентов за пользование займом и неустойки и на основании ст. 348, 349 ГК РФ на заложенное имущество должно быть обращено взыскание.

В связи с изложенным и на основании ст.348, 349, 809, 811 ГК РФ

ПРОШУ:

Взыскать с Г. в мою пользу 1 130 000 рублей, в том числе 1 000 000 рублей долга по договору займа, 90 000 рублей процентов за пользование займом и 40 000 рублей неустойки за просрочку исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Обратить взыскание на залоговое имущество: автомобиль BMW X5 (БМВ Х5), год выпуска ……, идентификационный номер …….., государственный номерной знак …….., установив начальную цену продажи в 1 000 000 рублей.

Взыскать с Г. в мою пользу 14 050 рублей расходов по оплате госпошлины.

Приложение:

1. Квитанция госпошлины
2. Копии искового заявления
3. Копии договора займа
4. Копия доверенности

“___” ___________ 20…. г. ________________ ____________