Банкротство пенсионера: грамотное решение проблем

Пенсионеры – значимый социальный слой. По сути – это признаваемый государством статус, при котором положена денежная компенсация за утраченный в результате наступления определенных жизненных обстоятельств заработок. Эта компенсация так и называется – пенсия.

Несмотря на то, что финансово активность пенсионеров ниже людей средней возрастной группы без специфических ограничений по здоровью, тем не менее пенсионеры активно включены в денежный оборот. Никто не мешает им брать кредиты в случае необходимости, оформлять долговые отношения под имущественные залоги. У многих присуждение статуса произошло до момента выхода на пенсию.

Особенности банкротства пенсионера

Пенсионер – признанный в соответствующем статусе государством гражданин. Эти нормы заложены в рамках Федерального закона «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» от 15.12.2001 N 166-ФЗ. К пенсионерам в Российской Федерации относят:

• Лиц, которые достигли определенного законодательством возрастного порога.
• Лица, имеющие соответствующие ограничения по здоровью, в результате были признаны соответствующей государственной комиссией инвалидами.
• Лица, бывшие на иждивении у трудоустроенного гражданина, оставшиеся без кормильца в результате его смерти.
• Лица, достигшие соответствующего трудового стажа в рамках государственной службы (в том числе, вооруженные силы (военный пенсионер), полиция, космонавтика, федеральные органы СК, МЧС, ФСБ, иные).

Какие последствия для пенсионера наступают?

В связи с тем, что для нормативного определения нет фактической разницы в социальном статусе банкрота, последствия признания пенсионера банкротом фактически не отличается от последствий стандартного характера признания банкротом физического лица. Нормативная база сосредоточена в рамках статьи 213.30 ФЗ «О несостоятельности». К последствиям относят:

• В течение первых пяти лет после окончания процедуры при обращении в кредитное учреждение банкрот обязан извещать вероятного кредитора о наличии факта признания банкротом.
• Повторное прохождение процедуры банкротства может быть произведено по истечении только пяти лет с момента завершения соответствующей процедуры.
• Три последующих года должник не вправе заниматься бизнесом, возглавлять бизнес в качестве генерального директора, учреждать организации. Если речь идет о кредитных организациях длительность запрета составляет 10 лет.

Остальные последствия касаются самого факта прохождения. Так, на период проведения процедуры сделки могут быть проведены должником самостоятельно только при условии, что их размер не составляет больше 50 тысяч рублей. Для всех остальных сделок требуется согласие финансового управляющего, который курирует конкретное дело о банкротстве.

Все операции по счетам строго фиксируются. Финансовый управляющий самостоятельно переводит установленную судом сумму на обеспечение жизнедеятельности пенсионера. Обычно, она составляет размер прожиточного минимума. Однако по специальному ходатайству должника, эту сумму можно увеличить.

Последствия для пенсионеров

После обретения статуса банкрота в отношении пенсионера включается множество ограничений:

• запрет на занятие руководящих и управленческих должностей;
• обязанность сообщать о наличии в прошлом статуса банкрота;
• испорченная история кредитования, закрывающая возможность получения выгодного кредита.

Кроме того, суд не сможет помочь пенсионеру, если он снова задолжал крупную сумму в течение ближайших 5 лет. Повторное банкротство возможно только по истечении 5-летнего моратория.

Что будет с пенсией

В процессе реструктуризации и выплаты долга пенсионер столкнется с финансовыми трудностями, поскольку деньги из пенсионных поступлений могут взиматься в счет уплаты долга кредиторам. Тем не менее, невозможно взыскивать суммы больше, чем это позволило бы должнику вести нормальный образ жизни. Иными словами, ежемесячно от пенсионных поступлений на жизнь должно оставаться не менее прожиточного минимума пенсионера.

© 2021 zakon-dostupno.ru

Похожие записи
• Как происходит банкротство физического лица по кредитам
• Можно ли стать ИП после банкротства физ лица
• Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Могут ли забрать квартиру у пенсионера?

Квартира не может быть изъята в том случае, если она является единственным пригодным жильем должника и членов его семьи. Данное условие отражено в Гражданском процессуальном кодексе, Федеральном законе «Об исполнительном производстве». Единственным исключением из этого правила является наличие залоговых отношений с кредитором, когда предметом залога как раз и послужила квартира. Однако, редко такая ситуация складывается в отношении проходящих процедуру пенсионеров. Им крайне неохотно идут на встречу в части выдачи кредитов даже под залог уже имеющейся недвижимости.

Если в собственности пенсионера есть и другие объекты недвижимости их могут конфисковать с целью реализации для погашения требований кредиторов физического лица.

Как процедура отразиться на родственников?

По общему правилу, на родственников не распространяется процедура по признанию гражданина банкротом. Исключение – введение в отношении должника процедуры реализации имущества. Однако, если реализации подлежит имущество, которое считается согласно семейному и гражданскому законодательству общим, то имущественные последствия наступят.

Так, предполагается следующий механизм. У пенсионера и его супруги есть две пригодные для жилья квартиры, которые были приобретены в рамках ведения совместного хозяйства. В данном случае квартира будет включена в состав конкурсной массы и реализована в результате проведения открытых торгов. Супруг(а) банкрота, которая не проходит процедуру получит компенсацию в размере 50 процентов от стоимости реализованного имущества, семь процентов получит финансовый управляющий.

Остальные денежные средства будут направлены на погашение задолженности перед кредиторами в рамках очередности, установленной законодательством. На остальных родственников прямого влияния не происходит, за исключением случаев фальсификации сделок для укрывания имущества от требований кредитора.

Какая сумма долга должна быть?

Законодательство не устанавливает минимального порога для обращения в Арбитражный суд для признания себя несостоятельным. Установленная сумма в 500 тысяч рублей относится к положениям кредитора. То есть, кредитор имеет право инициировать процедуру в отношении должника при наличии у него такого размера задолженности и просрочки в 90 дней. Сам же должник имеет право заявить о своей финансовой несостоятельности сразу, после появления понимания невозможности полноценно отвечать по принятым обязательствам.

Основания для признания несостоятельности

Существуют общие правила, с помощью которых человек в принципе имеет право обратиться в арбитражный суд. Первое – наличие совокупной просрочки более 3 месяцев. Это необязательно бывает непрерывный период без платежей. Второе основание – сумма всех долгов в совокупности должна достигать 500 тысяч рублей. Опять же, это вполне может быть как один крупный кредит, так и десяток мелких.

Также важным условиям признается и тот факт, что у заявителя нет имущества в собственности, реализация которого по рыночной стоимости сможет покрыть все долговые обязательства. Если у человека есть, например, гараж с рыночной стоимостью в 100 тысяч рублей, а долгов на миллион, то он вполне способен обращаться в суд. А вот при наличии земельного участка стоимостью в два миллиона рублей, и долгов на один – в арбитраже ему откажут. И в порядке обычного гражданского судопроизводства арестуют и впоследствии конфискуют участок, который будет реализован для погашения. Оставшаяся же часть денежной суммы перейдет обратно заемщику. Еще один важный аспект того, как объявить пенсионера банкротом перед банком, признать несостоятельным – не иметь открытого уголовного преследования по экономическим преступлениям. Иначе процедура становится просто способ сбежать от ответственности по возмещению.

Прочитать Мнимая и притворная сделка, что это простыми словами, последствия и различия

Стоит знать, что задолженность в 500 тысяч рублей – это обычай, а не строгая норма. Другими словами, обратиться в арбитраж допускается и при наличии меньшего долга. Просто эта цифра обязательна, чтобы процесс инициировали кредиторы. Но все же суды недружелюбны к заявителям, сумма долгов которых невелика. И часто подвергают их дополнительным проверкам, стараясь найти умысел.

Будут ли приставы продолжать удерживать пенсию?

С момента признания гражданина банкротом и введение в отношении должника процедуры реализации имущества или реструктуризации все судебные исполнительные производства подлежат прекращению.

Денежные средства, выплачиваемые гражданину должны проходить через специализированный счет, который находится на контроле финансового управляющего. Стандартная пенсия включается в состав конкурсной массы. В том случае, если размер получаемого от государства обеспечения ниже уровня прожиточного минимума (устанавливается в рамках регионального законодательства), то пенсия будет поступать на итоговый счет пенсионера в полном объеме, включая установленные надбавки. Все, что выше этого порога, будет направлено на погашение задолженности перед кредиторами в рамках конкретной процедуры. Но, это уже сфера ответственности финансового управляющего.

Возможно ли банкротство пенсионера-поручителя?

Поручительство — довольно распространенная практика в России. Банки охотно выдают кредиты на очень большие суммы при наличии поручителей. Но если заемщика уволят, или бизнес не пойдет, отвечать на долг придется поручителю. Что делать, если основной должник перестал платить?

И пенсионеры тоже могут списать долги через банкротство

Увы, для них есть лишь один путь признать свою финансовую несостоятельность — через суд. Так как они получают доход в виде пенсии, МФЦ не принимают заявления пенсионеров на прохождение упрощенной процедуры. Поэтому придется сначала накопить средства на оплату услуг финуправляющего.

В таком случае возможен следующий сценарий:

1. Основной должник подает на банкротство.
2. Банк включается в реестр кредиторов.
3. Процедура завершается, долги списываются.
4. Далее банк обращается к поручителю.
5. Поручитель признает банкротство, и его долги тоже списываются.

Пока основной должник не признал банкротство, к поручителям обычно не предъявляются претензии. Однако если долг основного заемщика списан через суд, то поручителю не остается ничего другого, кроме как тоже пройти процедуру, если кредит отдавать нечем. Подробно о признании несостоятельности гражданина при поручительстве читайте здесь.

Получить план списания долгов

Какая пенсия не будет удерживаться в банкротстве?

В рамках пункта 1 статьи 101 Федерального законодательного акта «Об исполнительном производстве» установлен перечень выплат, на которые невозможно наложить взыскание в рамках гражданского судопроизводства. К ним отнесены следующие виды пенсионного обеспечения:

• Пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета.
• Выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации.
• Страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии, а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности.
• Суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе и сопровождающего лица).
• Социального пособия на погребение.
• Компенсационных выплат в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами.

Остальные виды пенсий, а именно пенсия по старости и инвалидности официально считаются доходом гражданина и на этот доход может быть обращено взыскание на основании исполнительного документа в рамках исполнительного производства.

Пенсионер — банкрот: возможно ли это?

Как проходит процедура банкротства физических лиц в 2021 году Статья по теме

Закон о банкротстве не делает разницы работающим человеком и получающим пенсию по старости, по стажу, по инвалидности.

Банкротство пенсионера проходит как у обычного физлица — в суде выясняются обстоятельства, которые привели к банкротству, добросовестно ли вел себя должник, не обманывал ли он банки при получении кредитов, не переписал ли имущество на родственников.

Если злоупотреблений не обнаружено — займы списываются, человек свободен.

Как можно увеличить размер получаемой пенсии?

Для этого требуется наличие следующих оснований:

• необходимость приобретения лекарственных средств, прохождения необходимого лечения в виде процедур, операций, манипуляций;
• наличие у должника иждивенцев, их содержание также будет учитываться при начислении.

Правовой механизм выглядит следующим образом. В процессе рассмотрения вопроса о признании должника банкротом последний должен заявить соответствующее ходатайство. Оно обычно оформляется в письменной форме и подкрепляется подтверждающей изложенные факты документацией. Иногда такое заявление подается отдельно от основного слушания. В этом случае, назначается отдельное заседание для рассмотрения поданного в адрес суда заявления.

К подтверждающей документации относят:

• Свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка.
• Выписка из больничного листа, карты, экспертное заключение относительно состояния здоровья должника.
• Справка о стоимости лекарственных средств, бланки рецептов.

Суть состоит в том, что в рамках судебного процесса о признании должника банкротом, увеличение положенного месячного содержание производится путем выделения этого имущества из конкурсной массы.

Какие документы нужны, чтобы пройти процедуру?

К основному перечню документов стоит отнести следующие:

• Заявление на признание должника несостоятельным (банкротом) в Арбитражный суд региона проживания пенсионера.
• Копия внутри гражданского паспорта должника (нерезиденты не могут проходить банкротство в органах судебной системы Российской Федерации).
• Копия свидетельства с индивидуальным номером налогоплательщика.
• Зеленая ламинированная карточка с указанием страхового номера индивидуального лицевого счета в Пенсионном Фонде (СНИЛС).
• Документы, подтверждающие семейное положение должника (свидетельство о браке, свидетельство о смерти супруга, свидетельство о расторжении брака, свидетельства о рождении детей (если они на иждивении в связи с минимальным возрастным порогом).
• Документальное подтверждение наличия имеющейся задолженности перед кредиторами (относят кредитные договора, требования, расписки, судебные решения, иные документы).
• Конкретный реестр имеющихся кредиторов с указанием суммы долга перед каждым.
• Справка о размере получаемой пенсии.
• Перечень имеющегося в собственности имущества пенсионера.
• Квитанции, подтверждающие оплату 300 рублей государственной пошлины и пополнение судебного депозита на 25 тысяч рублей в качестве вознаграждения финансовому управляющему.

Этот пакет документов пенсионер может подготовить самостоятельно, или обратиться к специалисту для получения квалифицированной юридической помощи. Хотя бы в части подготовки заявления рекомендуется воспользоваться такой опцией. Многие юридические компании предлагают различные льготные условия помощи лицам пожилого возраста.

Сколько стоит процедура банкротства для пенсионера?

Плюсы банкротства для пенсионера

Самый главный плюс – сохранение спокойствия пенсионера при восстановлении кредитоспособности. Его прекратят досаждать сотрудники кредитных организаций, коллекторских контор и представители Федеральной службы судебных приставов.

Минусы также присутствуют. Для самого законодателя нет никакой разницы между пенсионером и представителем другой социальной группы при рассмотрении вопроса признания гражданина финансово-несостоятельным. Все особенности проведения процедуры имеет строго правовое регламентирование.

— Как выбрать компанию по банкротству?

— Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?

— Процедура банкротства физического лица: последствия для родственников?

— Как проходят торги по банкротству физических лиц?

Записаться на консультацию к юристу по банкротству физических лиц

Возможности для банкрота

На самом деле, если говорить про банкротство, от пенсионного возраста гражданин от этого сильно выигрывает. Основные ограничения, которые накладываются не слишком его тревожат. Да, он не способен 5 лет заниматься руководительскую должность, обязан уведомлять кредиторов о пятне на КИ, не может совершать дорогие покупки без одобрения управляющего. Но это все страшнее для молодого человека, который официально трудоустроен.

Поэтому в основном последствием становится только положительные аспекты. А они сводятся к тому, что все долговые обязательства, насчитанные на данный момент, списываются. Не частично, не до достаточного для погашения объема, а все. Соответственно, человек больше ничего и никому не должен. Вполне может продолжать жизнь дальше в удобном для него темпе.

Прочитать Сколько длится банкротство физического лица: длительность процедуры, максимальный срок